Главная | Новости | Экономика | Прогноз-2012: кредиты и вклады подорожают
Новость
Прогноз-2012: кредиты и вклады подорожают
Банки «расширялись» и наращивали кредитные портфели
Минувший год представители финансовых организаций оценивают как удачный. К примеру, положительной динамики удалось добиться в вопросах привлечения заемщиков. Кредиты пользовались спросом, несмотря на негатив в экономике и всевозможные предсказания о скором кризисе. В этом отношении, по словам управляющего уральским филиалом ВТБ24 Сергея Кульпина, поведение уральцев и представителей МСБ не изменилось. В конце года население все так же активно брало кредиты. По итогам года удалось нарастить кредитный портфель и ВУЗ-банку – на 50 %, что, по словам представителей банка, значительно превышает средний показатель по рынку. Рост портфеля обеспечили не только льготные программы кредитования и широкая линейка продуктов, но и открытие 12 новых офисов.
«Колебания фондового рынка и негативный новостной фон, который идет с Запада (прогнозы на развитие событий здесь осторожные и даже негативные), оказывают пока минимальное влияние и на поведение населения, и на финансовые результаты. Единственное, что изменилось, – деньги стали дороже», – сообщил Сергей Кульпин.
Нехватка денег подтолкнет вверх депозитные ставки
Представители двух банков сошлись во мнении, что в 2012 году ставки по вкладам будут расти. Равно как и ставки по кредитам. Причем произойдет это уже совсем скоро. «В своем бизнес-плане мы ориентируемся на то, что в первом полугодии на 1-1,5 % увеличатся депозитные ставки и, соответственно, стоимость кредитов. Мы для себя сохраняем стрессовый сценарий на случай углубления кризиса, но, надеюсь, мы им не воспользуемся», – отмечает Сергей Кульпин.
Объем вкладов у банков вырастет на 16-17 %, а кредитные портфели – на 20 %
С ним согласен руководитель дирекции розничных продаж УБРиР Денис Бабушкин, который к тому же предсказал обострение конкуренции на рынке вкладов. «К концу 2011 года ставки по депозитам достигли весьма высоких значений и, скорее всего, корректироваться в сторону понижения в ближайшей перспективе они не будут», – считает банкир. По прогнозам, объем вкладов у российских банков в новом году вырастет на 16-17 %.
Кредиты «без заморочек» будут особенно популярны
В отношении развития кредитного бизнеса банки предсказывают положительные изменения. Здесь упор будет делаться на простоту обслуживания и оформления займов. Рост розничного портфеля составит примерно 20 %. Самыми популярными продуктами, по мнению экспертов, станут экспресс-кредиты, кредитные карты и займы наличными. В целом же рынок пойдет по пути упрощения.
Директор розничного бизнеса по кредитованию ОАО «ВУЗ-банк» Ольга Стерхова отмечает, что особенно высокие темпы роста продемонстрировал именно сегмент экспресс-кредитования. И он будет не менее активно развиваться в 2012 году. Вместе с тем может пойти на убыль спрос на крупные кредиты, выдаваемые на длительный срок.
«Мы не прогнозируем сокращение объемов – спрос на небольшие суммы будет расти. Ситуация на внешних рынках, имеющие место пессимистические настроения могут повлиять на потребительское поведение в плане длительного кредитования на крупные покупки, которые из-за опасений могут откладываться, – ипотека, автокредитование. Спрос на кредиты на предметы первой необходимости и другие неотложные нужды сохранится на высоком уровне», – пояснила Ольга Стерхова.
Денис Бабушкин отмечает, что банки также обратят внимание на улучшение сервиса.«Все большую роль будут играть срок и простота оформления кредита. Наибольший прирост, как нам кажется, покажут как раз наиболее простые в оформлении продукты – беззалоговые кредиты и кредитные карты», – сообщил он.
Простота и удобство сервиса станут залогом повышения клиентопотока
Что касается ставок, то в УБРиР отмечают, что они, скорее всего, будут расти. Причиной этому послужит желание Центробанка и властей удержать инфляцию в пределах 7 %, а также плохой приток средств из-за рубежа, где сейчас неспокойно. Таким образом, делает вывод начальник управления активами и пассивами УБРиР Дмитрий Завьялов, денежно-кредитная политика в следующему году останется жесткой, а внутреннее денежное предложение будет ограничено. Впрочем, он не исключает, что ставки могут и снизиться, – но лишь во второй половине года и не более чем на процент.
Малый бизнес останется активным потребителем банковских услуг
В ВУЗ-банке, где одним из приоритетных направлений является кредитование МСБ, возложили особые надежды на малый бизнес и его отдельные сегменты. Возврата к докризисной динамике здесь, скорее всего, не будет, однако темпы роста кредитования МСБ сохранятся на уровне 2011 года.
«Драйвером роста, как в ушедшем году, станет малый бизнес. Спрос в корпоративном секторе достаточно ограничен и наиболее активен в нишевых сегментах – лизинг, факторинг. Именно малый бизнес, который менее зависит от государства и политической ситуации, сегодня развивается наиболее динамично, в том числе благодаря программам поддержки и венчурным проектам», – считает управляющий директор департамента малого и среднего бизнеса ОАО «ВУЗ-банк» Олег Попков.
Другой крупный уральский игрок – СКБ-банк – тоже делает ставку на МСБ. В банке отмечают, что этот бизнес в России развивается очень динамично, поэтому спрос на потребкредиты растет постоянно. «К концу 2012 года мы ожидаем увеличение портфеля кредитов МСБ не меньше чем в два раза. Такую же динамику роста мы прогнозируем по количеству клиентов в потребительском кредитовании и вкладам физлиц», – сообщила первый заместитель председателя правления СКБ-банка Екатерина Гольянова.
Остается добавить, что уральские банки в 2012 году планируют дальнейшее расширение. Так, ВУЗ-банк будет наращивать сеть отделений в УрФО. Как отметили в банке, уже проведена работа для открытия 16 новых офисов, в частности в Челябинской области, Югре и на Ямале. УБРиР собирается расширять сеть банкоматов и терминалов самообслуживания.